Domande Frequenti

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Vuoi iniziare a prestare?

1. Chi può prestare in Zopa?
2. Quanto è il minimo e il massimo che posso prestare?
3. Che rendimento posso aspettarmi?
4. Presto il mio denaro ad una sola persona?
5. Quanto è sicuro il mio denaro?
6. Dove viene conservato il mio denaro?
7. Cosa succede se uno dei miei Richiedenti diventa insolvente? Cosa devo fare?
8. Come presto il mio denaro?
9. Come determino i miei tassi?
10. Posso conoscere l'identità dei miei Richiedenti?
11. Come trasferisco il denaro sul mio Portafoglio Zopa?
12. Quanto tempo impiegherà il mio denaro per essere effettivamente prestato?
13. Se il mio denaro è stato preso in prestito, posso riottenerlo indietro o vendere i miei crediti a qualcun altro?
14. Devo pagare una commissione come Prestatore?
15. Devo pagare le tasse sugli interessi percepiti?
16. Quali sono i tassi di insolvenza previsti?
17. Quali sono le penali per il Richiedente se ritarda il pagamento delle rate?
18. Quali prestiti posso cedere ad altri Prestatori con la funzione RientroRapido?
19. Che differenza c'è tra prestare a un Richiedente e subentrare a un prestito in essere?
20. Che caratteristiche deve avere la mia offerta di prestito per aggiudicarmi i prestiti ceduti da altri Prestatori?
21. A quali prestiti ceduti da un altro Prestatore posso subentrare?
22. Cosa devo fare per subentrare a prestiti ceduti da altri Prestatori?
23. Posso decidere di cedere i miei prestiti ma di non subentrare a quelli ceduti da altri Prestatori?
24. Cos'è il FondoRitardi? Come e quando interviene?

1. Chi può prestare in Zopa?

Il Prestatore Zopa deve essere un individuo con più di 18 anni che risiede in Italia, possiede un codice fiscale italiano e un conto corrente intestato o cointestato in Italia

2. Quanto è il minimo e il massimo che posso prestare?

Puoi prestare somme a partire da € 100 fino a un massimo di € 50.000

3. Che rendimento posso aspettarmi?

Zopa è un mercato dinamico, non è una banca, non possiamo garantire livelli predeterminati di rendimento. Il rendimento che puoi ottenere dipende dai tassi che fissi, dai mercati in cui decidi di prestare e dai possibili casi di insolvenza.

Come riferimento indicativo, nel 2007 in UK i Prestatori hanno ottenuto un rendimento medio del 7% annuo - tasso dopo le commissioni, prima delle insolvenze (il tasso d'insolvenza in UK attualmente è dello 0.28%, ben inferiore al tasso atteso).

4. Presto il mio denaro ad una sola persona?

No. Per ridurre il rischio, il tuo denaro viene distribuito mediamente tra 50 diversi Richiedenti con tranche minime di € 10. Per esempio, se presti € 1.000 il tuo denaro verrà distribuito su 50 Richiedenti in tranche da € 20. Questo ti protegge nel caso in cui uno dei tuoi Richiedenti diventasse inadempiente.

5. Quanto è sicuro il mio denaro?

Per proteggere il denaro dei Prestatori, adottiamo tutti le misure di prevenzione che le banche utilizzano più altre addizionali:

• Tutti i Richiedenti vengono identificati e ne valutiamo il loro merito creditizio anche interrogando banche dati pubbliche e private (credit bureau).
• Ogni richiesta di prestito viene approvata solo dopo una verifica positiva della documentazione prodotta dal Richiedente.
• Per ridurre il rischio, i tuoi soldi vengono distribuiti tra più Richiedenti.
• In caso di mancato pagamento una società di recupero crediti viene incaricata del recupero.
• Fino a che i tuoi soldi non vengono effettivamente prestati, i soldi sono tenuti sul conto dedicato Prestatori Zopa presso Intesa Sanpaolo. In questo conto Zopa conserva i soldi per il tempo necessario all'abbinamento con le richieste di prestito.
• Le comunicazioni tra la piattaforma Zopa e l'utente sono criptate e protette con lo standard SSL a 256 bit.

6. Dove viene conservato il mio denaro?

Quando trasferisci il tuo denaro, esso viene conservato nel Conto Prestatori Zopa presso banca Intesa Sanpaolo fino a quando viene trasferito al Richiedente. I fondi su tale conto non sono mai di proprietà di Zopa e possono essere utilizzati esclusivamente per erogare prestiti ai Richiedenti approvati da Zopa o essere ritirati.

7. Cosa succede se uno dei miei Richiedenti diventa insolvente? Cosa devo fare?

In questo caso tu non devi fare niente, sarà Zopa a preoccuparsi di le procedure per il recupero del credito senza nessun onere a tuo carico. Zopa incaricherà primarie società specializzate nel recupero che si preoccuperanno di sollecitare i Richiedenti non in linea con i piani di rimborso in varie forme arrivando, se necessario, anche a promuovere azioni legali. Ti ricordiamo anche che una certa percentuale di insolvenza è già prevista nel prezzo del prestito proprio per salvaguardare non solo il tuo denaro ma addirittura il tuo guadagno. Dal 15 dicembre 2008 poi è attivo un FondoRitardi finanziato da Zopa che potrà riacquistare rate in ritardo (fino a un massimo di 3) dai Prestatori che hanno in portafoglio Richiedenti in ritardo (vedi regolamento).

8. Come presto il mio denaro?

Devi creare una offerta di prestito, scegliendo la somma, il tasso desiderato e la durata e poi finanziarla con un bonifico bancario in modo che il tuo denaro venga reso disponibile ai Richiedenti.

A questo punto abbiniamo la tua offerta con le richieste dei Richiedenti; la tua offerta si somma con quelle di altri Prestatori fino a raggiungere l'importo del prestito. Ogni Prestatore riceve il rendimento che ha fissato per la propria offerta, il Richiedente ottiene un prestito con un tasso che è la media pesata dei tassi risultanti dalle offerte di prestito.

Nel fare l'offerta puoi anche utilizzare la funzione "Prestito su Misura", scegliendo di investire solo in alcuni mercati sulle base della propria propensione al rischio e delle opportunità offerte dai mercati in quel momento.

9. Come determino i miei tassi?

I tassi che fissi influenzano non solo il rendimento che otterrai, ma anche la velocità con cui i tuoi soldi vengono effettivamente presi in prestito dai Richiedenti.

Un metodo per decidere i tassi può essere quello di guardare cosa fanno gli altri Prestatori. Puoi trovare questi dati controllando la ZOPA di ogni Mercato. La ZOPA rappresenta l'intervallo dei tassi degli ultimi cinque prestiti erogati in uno specifico Mercato.

Se scegli un tasso all'interno della ZOPA del Mercato, il tuo denaro verrà prestato più velocemente di quanto lo sarebbe se tu richiedessi un tasso più alto. Quando crei una offerta di prestito, puoi vedere le ZOPA di ogni mercato e controllare se la tua offerta è dentro o fuori ZOPA.

Un'altra cosa da tenere in mente è il rendimento che stai cercando di ottenere. Se utilizzi la funzione "Prestito su Misura", nel fissare un tasso dovresti anche considerare il tasso atteso di insolvenza, di cui ti forniamo una previsione su ogni mercato, e le commissioni di Zopa. Il tuo rendimento atteso è il tasso fissato meno il tasso di insolvenza atteso e le commissioni. Se utilizzi la funzione "Prestito Rapido", devi solo inserire il rendimento atteso: i tassi di insolvenza e le commissioni sono automaticamente aggiunte nei tassi offerti ai Richiedenti.

È importante inoltre precisare che il tasso che scegli è un tasso annuale applicato sul capitale effettivamente prestato. Visto che mensilmente ricevi indietro una parte di quanto prestato, dovrai ri-prestare questa parte per ottenere un rendimento annuale pari al tasso scelto. Con la funzione Ri-prestito Automatico le somme ricevute vengono ri-offerte alle stesse condizioni della tua ultima offerta.

10. Posso conoscere l'identità dei miei Richiedenti?

Puoi vedere un bel po' di cose sui tuoi Richiedenti, ma per ragioni di sicurezza non nome, cognome, indirizzo e indirizzo di posta elettronica. Puoi vedere il nickname, l'età, la provincia, quanto hanno preso in prestito e per quale scopo.

11. Come trasferisco il denaro sul mio Portafoglio Zopa?

Per poter iniziare a prestare, devi effettuare un bonifico sul Conto Prestatori Zopa presso banca Intesa Sanpaolo. Il bonifico impiega circa 3/4 giorni lavorativi per essere visualizzato sul tuo Portafoglio Zopa.

Le coordinate esatte per eseguire il bonifico:
Destinatario: Zopa Italia Spa Conto Prestatori
IBAN: IT 92 F 03069 12711 6152 9925 0444
ovvero
Numero conto: 615299250444
ABI: 03069
CAB: 12711
CIN: F
Causale: il tuo nickname

Il tuo nickname è quello prescelto quando ti sei iscritto a Zopa. Se lo hai dimenticato, vai a vedere I Miei Dettagli. È importante inserire il tuo nickname nella causale quando invii il bonifico, altrimenti il denaro potrebbe non venir assegnato correttamente al tuo Portafoglio Zopa.

Zopa attiverà le tue offerte solo all'effettivo ricevimento del bonifico.

12. Quanto tempo impiegherà il mio denaro per essere effettivamente prestato?

Zopa è un mercato dinamico, non è possibile stimare con certezza in quanto tempo il tuo denaro potrà essere prestato. Quando fai una offerta di prestito, il tuo denaro entra in una coda per essere prestato. La tua posizione è basata prima sul tasso e poi sulla data di offerta. Più basso è il tasso richiesto, più alta sarà la tua posizione in lista e più velocemente i tuoi soldi verranno prestati. Se due Prestatori offrono lo stesso tasso, quello che ha creato l'offerta per primo, per primo presterà il proprio denaro.

Un altro fattore che determina la velocità di prestito è il numero di mercati in cui stai offrendo il tuo denaro. Più mercati copri con la tua offerta, più velocemente il tuo denaro verrà impiegato in quanto sarà disponibile per più Richiedenti. Per questo ti consigliamo di utilizzare lo strumento di "Prestito Rapido".

13. Se il mio denaro è stato preso in prestito, posso riottenerlo indietro o vendere i miei crediti a qualcun altro?

I Richiedenti ripagano mensilmente le somme avute in prestito e puoi ritirare quelle somme non appena ti vengono accreditate. In questo momento non esiste un mercato secondario attivo in cui puoi vendere i tuoi prestiti, ma è qualcosa che speriamo di poter attivare nel prossimo futuro.

14. Devo pagare una commissione come Prestatore?

I Prestatori pagano una commissione annuale pari all'1 % della somma data in prestito ai Richiedenti e non ancora ripagata. Non viene chiesto nulla per le somme non prestate.

La commissione viene calcolata su base giornaliera e viene dedotta mensilmente dal saldo del tuo Portafoglio Zopa.

Per esempio, se un Prestatore presta 1.000 € al 7% guadagna 70 € di interessi ogni anno se l'intera somma è sempre in prestito e ripagata. La commissione che dovrà pagare, pari all'1%, sarà di 10 €.

Se un Richiedente non ripaga parte del prestito, al Prestatore non viene richiesta la commissione su quella insolvenza - sarebbe ingiusto. Allo stesso modo, se un Richiedente estingue in anticipo il proprio prestito, al Prestatore non à richiesta la commissione sulla parte del prestito ripagato.

15. Devo pagare le tasse sugli interessi percepiti?

Dovrai inserire nella tua dichiarazione dei redditi nella sezione "Redditi di capitale" gli interessi che avrai guadagnato nel corso dell'anno. Saranno quindi tassati ad aliquota marginale in base al tuo scaglione Irpef. Zopa opera una ritenuta a titolo d'acconto pari al 12,5% degli interessi pagati dal Richiedente, ed ogni anno ti invierà, a termini di legge, una certificazione di tutti gli interessi guadagnati nell'anno e delle ritenute operate.

16. Quali sono i tassi di insolvenza previsti?

Il nostro team di Risk Management, sulla base dei dati forniti dai credit bureau e della propria lunga esperienza professionale, fornisce le nostre migliori stime sui livelli di insolvenza attesi per ogni mercato. Tali dati vengono utilizzati per calcolare il rendimento al netto delle insolvenze, che ti viene indicato nella schermata del prestito.

Nonostante i nostri migliori sforzi, è importante tenere a mente che il livello effettivo di insolvenza a cui puoi andare incontro può differire dalle previsioni. Tieni conto che faremo ogni sforzo affinché le insolvenze siano al di sotto della previsione: in questo caso ci sarà un maggior guadagno per te.

MERCATO	PREVISIONE
Mercato A+ 12 mesi	0,60%
Mercato A+ 24 mesi	0,70%
Mercato A+ 36 mesi	0,90%
Mercato A+ 48 mesi	1,20%
Mercato A 12 mesi	1,30%
Mercato A 24 mesi	1,50%
Mercato A 36 mesi	1,90%
Mercato A 48 mesi	2,50%
Mercato B 12 mesi	1,70%
Mercato B 24 mesi	1,90%
Mercato B 36 mesi	2,30%
Mercato B 48 mesi	2,90%
Mercato C 12 mesi	2,40%
Mercato C 24 mesi	2,70%
Mercato C 36 mesi	3,10%
Mercato C 48 mesi	3,80%

 

17. Quali sono le penali per il Richiedente se ritarda il pagamento delle rate?

Se il Richiedente è in ritardo nel pagamento anche di una sola rata, gli verranno applicate le seguenti penali:

• interessi moratori per ritardato pagamento, spettanti ai Prestatori, pari al 12% annuo calcolati sulle rate scadute e non pagate dalla data di scadenza delle rate stesse alla data di effettivo pagamento
• penale per oneri di recupero, spettante a Zopa, pari al 12% degli importi delle rate scadute e non pagate maggiorate degli interessi moratori
• in caso di necessità di rintraccio 35,00 € forfetari, spettanti a Zopa
• in caso venga promossa azione giudiziale: le spese legali e di processo, incluse quelle per gli avvocati, per coprire i costi di processo e/o esecuzione e recuperare i mancati pagamenti. Tali spese vanno rimborsate a Zopa.

18. Quali prestiti posso cedere ad altri Prestatori con la funzione RientroRapido?

Con la funzione RientroRapido puoi cedere tutti i prestiti con almeno una rata pagata e almeno tre rate ancora da pagare. I prestiti in cessione non devono essere in stato di ritardo né aver mai avuto un ritardo di pagamento. La rata corrente non deve essere scaduta da più di 7 giorni lavorativi (7 giorni sono i tempi bancari per l'accredito via Rid della rata). Inoltre alcuni prestiti potrebbero risultare non cedibili se nel mercato non esiste almeno un'offerta attiva di un altro Prestatore compatibile per classe, durata e tasso.
Comunque non ti devi preoccupare per capire quali prestiti puoi cedere, il sistema ti proporrà solo quelli che soddisfano le condizioni sopra elencate.
Per poter utilizzare questa funzione devi però avere almeno 100,00 € di prestiti cedibili.

19. Che differenza c'è tra prestare a un Richiedente e subentrare a un prestito in essere?

Subentrando a un prestito in essere il denaro 'In Offerta' va direttamente allo stato 'In Prestito' (nel caso di prestito a un Richiedente deve passare anche per lo stato 'In Valutazione', la fase in cui valutiamo la documentazione inviataci). Da un punto di vista del rendimento il tasso d'interesse ottenibile sarà sempre maggiore o uguale a quello richiesto nella propria offerta ai Richiedenti. Infine si tratta di prestiti già rodati e senza nessun problema in corso.
In definitiva denaro prestato più velocemente, con extrarendimento e con più tranquillità.

20. Che caratteristiche deve avere la mia offerta di prestito per aggiudicarmi i prestiti ceduti da altri Prestatori?

La tua offerta di prestito deve prevedere la stessa classe del prestito in cessione, durata maggiore od uguale alla sua durata residua e deve avere l'importo massimo prestabile ad un singolo Richiedente maggiore od uguale alla quota capitale residua in cessione.
Il prestito verrà ceduto al Prestatore che ha un'offerta di prestito attiva di tal tipo con il tasso richiesto più basso. A parità di tassi sarà selezionata l'offerta di prestito meno recente. Il tasso del prestito ceduto rimane invariato, per cui il prestatore che subentra avrà un rendimento pari o superiore a quello stabilito nella sua offerta.
Non potrai subentrare a prestiti effettuati a Richiedenti al momento già presenti nel tuo Portafoglio Zopa, questo per salvaguardare il principio di frazionamento del rischio.

21. A quali prestiti ceduti da un altro Prestatore posso subentrare?

Puoi subentrare a prestiti con almeno una rata pagata e almeno tre rate ancora da pagare. I prestiti ceduti non sono in stato di ritardo né hanno mai avuto un ritardo di pagamento; la rata corrente non deve essere scaduta da più di 7 giorni lavorativi (7 giorni sono i tempi bancari per l'accredito via Rid della rata). Puoi acquisire prestiti delle classi in cui hai attiva un'offerta, con durate minori o uguali a quelle previste dalla tua offerta, con capitale residuo inferiore al massimo prestabile ad un singolo Richiedente da te fissato e con un tasso superiore o uguale a quello della tua offerta.
Un esempio: hai un'offerta attiva di 1.000 € con massimo prestabile per Richiedente pari a 20 € presente su tutti i mercati, da A+12 a C24, con tassi offerti ai Richiedenti dal 5% (A+12) al 8% (C24). Il Prestatore ics decide di cedere un portafoglio di 2.000 € che originariamente era composto da prestiti in blocchi da 40 € che rendevano dal 6% su A+12 fino al 9% su C36. I prestiti a cui puoi subentrare sono solo quelli con capitale residuo inferiore o uguale a 20 € e durata massima residua di 24 mesi. Ad esempio potrai subentrare su C24 su un prestito fatto da ics su C36 22 mesi fa e che ha ripagato le 22 rate precedenti regolarmente, incasserai tu le 14 rate residue, se risulterai in quel momento il Prestatore con il tasso più basso su quel mercato. Tieni conto che il tasso sarà maggiore o uguale a quello da te richiesto, nell'esempio incasserai il 9% e non l'8%.

22. Cosa devo fare per subentrare a prestiti ceduti da altri Prestatori?

Il funzionamento è assolutamente semplice ed automatico, basta avere attiva un'offerta su Zopa. Con la medesima offerta potrai prestare sia ai nuovi Richiedenti, sia subentrare a prestiti ceduti da altri Prestatori. La piattaforma gestirà in automatico l'abbinamento dei prestiti compatibili con la tua offerta.

23. Posso decidere di cedere i miei prestiti ma di non subentrare a quelli ceduti da altri Prestatori?

No, aderendo ai Princìpi Zopa ti sei impegnato anche a subentrare a quelli ceduti.
D'altronde con Zopa non ci sono ruoli fissi: oggi sei un Richiedente domani sei un Prestatore, oggi subentri a prestiti ceduti da altri Prestatori domani cedi i tuoi prestiti per un'improvvisa necessità di liquidità.

24. Cos'è il FondoRitardi? Come e quando interviene?

Il FondoRitardi ha lo scopo di fornire un primo intervento a favore dei Prestatori in caso di ritardo nel rimborso del Finanziamento da parte di un Richiedente. Il FondoRitardi è rotativo e a capienza, ossia si reintegra in caso di recupero del credito e interviene solo se ci sono fondi sufficienti per riacquistare dai Prestatori, su base trimestrale e al valore nominale, porzioni di crediti dichiarati in ritardo (vedi regolamento).
Il FondoRitardi ha comunque dei limiti di intervento fissati in base alla durata del prestito originale:

Durata Finanziamento originale	Numero max rate riacquistabili
12 mesi	1 rata (Quota Capitale)
24 mesi	1 rata (Quota Capitale)
36 mesi	2 rate (Quota Capitale)
48 mesi	3 rate (Quota Capitale)